Je eerste woning kopen? Bereid je goed voor met eigen spaargeld

Voor veel starters op de woningmarkt is het kopen van een eerste woning vaak een spannende en uitdagende stap. In 2025 kun je nog steeds maximaal 100% van de woningwaarde financieren. Voor de bijkomende kosten heb je dus eigen geld nodig. Maar hoeveel heb je nodig? En waar moet je rekening mee houden? We leggen het voor je uit.

Kosten koper (k.k.) bij bestaande bouw
Wil je een bestaande woning kopen, dan dien je rekening te houden met kosten koper. Dit zijn extra kosten bovenop de aankoopprijs, zoals overdrachtsbelasting, notaris- en advieskosten. Gemiddeld komen deze kosten neer op 4% tot 6% van de koopsom. Koop je een woning van € 350.000, dan betekent dit dus dat je € 14.000 tot € 21.000 aan eigen geld nodig hebt.

Goed om te weten: ben je onder de 35 jaar en koop je jouw eerste woning met een koopsom tot € 525.000, dan heb je recht op startersvrijstelling. Je hoeft dan geen overdrachtsbelasting te betalen.

Vrij op naam (v.o.n.) bij nieuwbouw
Een nieuwbouwwoning koop je vrij op naam (v.o.n.). Dit betekent dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen en dat de notariskosten voor de eigendomsakte al zijn inbegrepen in de koopsom. Dat scheelt flink wat geld!

Toch zijn er ook bij nieuwbouw extra kosten waar je rekening mee moet houden:
- Bouwrente: de rente die je betaalt als de woning nog in aanbouw is.
- Meerwerk: eventuele aanpassingen aan de standaardafwerking. Denk bijvoorbeeld aan een luxere keuken of extra stopcontacten.
- Dubbele woonlasten: als je momenteel al een woning huurt kan het zijn dat je tijdelijk zowel huur als hypotheeklasten betaalt.

Eigen geld voor verduurzaming of verbouwing
Wil je de bestaande woning die je gaat kopen ook verduurzamen of verbouwen? Dan is het slim om hiervoor een buffer te reserveren. Voor verduurzaming is het wel mogelijk om een hogere hypotheek af te sluiten (maximaal 106% van de woningwaarde, afhankelijk van het energielabel), maar kosten voor bijvoorbeeld een nieuwe keuken of badkamer kun je niet extra lenen via je hypotheek.

Bij nieuwbouw is verduurzaming van de woning vaak al inbegrepen, maar het kan zijn dat extra zonnepanelen of een warmtepomp onder ’meerwerk’ vallen. Dit betekent dat je deze aanpassingen dan deels zelf moet betalen.

Meer weten over je maximale hypotheek en eigen geld?
Als starter is het verstandig om je goed te laten adviseren over je financiële mogelijkheden. Als Erkend Hypotheekadviseur kunnen wij je helpen om inzicht te krijgen in hoeveel eigen geld je nodig hebt en welke financieringsopties voor jou het beste zijn. Neem vrijblijvend contact op via 0348 - 41 03 02 of info@adviesvanaka.nl en ontdek jouw mogelijkheden.